المستقل / بغداد
حاوره : نصير الزيدي
مصرف المستشار الاسلامي تأسس عام 2018 برأس مال يبلغ 250 مليار عراقي، حيث يقدم المصرفمجموعة متكاملة من الخدمات المصرفية المتوافقه مع الشريعة الإسلامية وتشمل الحسابات الجاريةوالتوفير والتمويل الإسلامي وإدارة النقد وخدمات الشركات، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى ، فهو يساهم في تطور القطاع المصرفي العراقي، ويعمل بنظام مصرفي متطور .
صحيفة المستقل التقت بالدكتور علي طالب البناء المدير المفوض لمصرف المستشار لتتعرف على ما يقوم المصرف من نشاطات. تدعم الاقتصاد العراقي في شتى المجالات .
اهلا بك دكتور على صفحات المستقل.
سؤلنا الاول قد يكون تقليدياً ولكن لابد من مدخلية لنعرف القارئ عن تأسيس المصرف.
المستقل: حبذا لو حدثتنا عن بدايات تأسيس مصرف “المستشار الإسلامي “ وكيف
انطلقت فكرة التأسيس؟
تولدت فكرة تأسيس المصرف، بعد دراسة وتفكير عميقين ومن قناعة وافكار راسخة بأن القطاع المصرفي العراقي وبرغم وجود عدد المصارف الحديثة بحاجة إلى. نموذج مصرفي يتبنى روح الشريعة الإسلامية بتقنيات حديثة تواكب النظام المصرفي العالمي في الدول المتقدمة، من اجل تطوير عجلة الاقتصاد وربطه في النظام الدولي ، ووفق ثوابت أحكام الشريعة، بأسلوب احترافي يتماشى مع تطلعاتالنايمين صناعيين وتجار وأصحاب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
المستقل.. ما الذي يميز مصرف المستشار عن بقيه المصارف الأهلية ؟
ما يميز مصرف المستشار هو الرغبة في الدمج بين المبادئ الإسلامية وبين أدوات العمل المصرفيالحديث،
ليس من جهة مالية، بل شريكا يكون اقتصادياً وفق منظور إسلامي , و من خلال تميزنا بالهوية الواضحة كذلك ، اضافة الى تقديم الاستشارت والمساعدة في الخطط التنموية، مصرفنا لا
يكتفي بتقديم التمويل، بل نقف مع عملائنا في كل خطوة تحتاج إلى التقويم والدعم طبقاً لسياسية المصرف .
، ليكون العميل مطمئنا لسلامة مشروعه والمطابقة مع
لأحكام الشريعة، كما ان خططنا تركز على الاقتصاد الفاعل والمؤثر في عملية التنمية من خلال توجيه الاستثمارات و عمليات التمويل نحو القطاعات الإنتاجية والتنموية
.التي تمثل العمود الفقري للنمو االقتصادي في العراق
المستقل.. هل هناك خطط لتوسيع شبكة الفروع وتطوير الخدمات الالكترونيه؟
نعم، هناك توجه واضح لتوسيع شبكة الفروع بشكل مدروس، وبما يضمن الوصول إلى شرائح أوسع منالمجتمع في مختلف
المحافظات العراقية. وفي الوقت نفسه, فان ادارة المصرف تؤمن أن التوسع الجغرافي يجب أن يتزامنمع توسع رقمي حقيقي،
بتطوير خدماتنا اإللكترونية
أيضاً
لذلك نولي اهتماما من واضحاً من خلال تقديم خدمات مصرفية ذكية، مثل التطبيقات المصرفية
على الهواتف النقالة ، والخدمات عبر الإنترنت، والدفع الإلكتروني، بما يتوافق مع المعايير الشرعيةوالضوابط التقنية
المستقل : كيف يحرص المصرف على تقديم خدمات تتناسب مع الشريعه الإسلامية ؟
يحرص المصرف على تقديم خدمات متوافقة مع الشريعة الإسلامية عبر عدة خطوات عملية واضحة اهمها
.1 وجود هيئة شرعية مستقلة تضم نخبة من العلماء والأكاديميين والمتخصصين في فقه المعاملات المالية، تقوم بمراجعة
للضوابط الشرعية.
واعتماد جميع المنتجات والخدمات، ومتابعة تطبيقها
.2 تطوير منتجات شرعية مبتكرة باستخدام صيغ التمويل الإسلامي المعروفة مثل المرابحة، المشاركة،المضاربة،
وغيرها،
.3 الرقابة الشرعية المستمرة: سواء كانت داخلية متمثلة )قسم الرقابة والتدقيق الشرعي( الذي يتابعتنفيذ العمليات
اليومية، ويضمن عدم وجود أي مخالفة شرعية أثناء التطبيق العملي. او خارجيا متمثلة بمؤسساتالتدقيق الخارجية
والتي تضمن التزام المصرف بتطبيق المعايير الشرعية الصادرة عن المنظمة المحاسبية والرقابيةللمؤسسات المالية
واالسالمية AAOIFI
.4 تدريب الكوادربشكل مستمر على الجوانب الشرعية في العمل المصرفي، الالتزام الكامل بكل المعايير ولا يقتصر على تدقيق الوثائق فقط، بل
يجب أن يكون في السلوك والتطبيق.
• المستقل : من هم عملاء المصرف ، وهل هناك فئات معينة تتعاملون معهم ، وكيف يتم استقطابهم ؟
مصرف المستشار الإسلامي ير ّحب بالتعامل مع جميع الفئات المجتمعية، ويحرص على تقديم خدماتمصّممة بعناية
لمبادئ الشريعة الإسلامية. وتشمل كل الفئات المتعاملة معنا بشكل رئيسي
لتلبية احتياجات كل فئة و مجموعة من
.1 الأفراد سواء من الموظفين، أو اصحاب المهن ومحدودي الدخل، حيث نوفر لهم حسابات جارية وادخار، وتمويل ،
وخدمات الدفع بشكل شرعي وآمن.
رجال الأعمال وأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة حيث نقدم لهم تمويلات بصيغ شرعية لتطويرمشاريعهم،
بالإضافة إلى الاستشارات المالية .
.3 الشركات والمؤسسات من خلال حلول مالية إسلامية مبتكرة تشمل الحسابات الجارية، والودائعوخطابات الضمان،
وفق صيغ تتماشى مع طبيعة عملهم واحتياجاتهم.
.4 الشرائح غير المتعاملة سابقاً مع النظام المصرفي نعمل على استقطاب هذه الفئة من خلال بناء الثقةوتقديم منتجات
بسيطة وواضحة، مع توعية مالية تعزز فهمهم للفوائد الشرعية من التعامل مع المصرف.
أما عن أساليب الاستقطاب، فنحن نعتمد على :
✓ التسويق التوعوي من عبر الحملات العالمية، وورش العمل المجتمعية.و
✓ الشراكات البناءة التي تمد الجسور مع المنظمات، والغرف تجارية، والجمعيات المهنية لفتح قنواتتواصل مع فئات مختلفة.
المستقل.. ماهي الإجراءات التي يتخذها المصرف لحماية أموال العملاء من الإحتيال الإلكتروني؟
يعتمد المصرف لتحقيق هذا الهدف على منظومة متكاملة من الإجراءات التقنية والإدارية، تشمل ما يلي
.1 استخدام أنظمة حماية إلكترونية متقدمة
.2 تفعيل المصادقة الثنائية(Authentication Factor-Two (في جميع العمليات المصرفية
.3 مراقبة المعاملات بشكل لحظي عن طريق أنظمة ذكية ترصد أي سلوك مشبوه أو عمليات غيراعتيادية ، توعية العملاء بشكل مستمر ، بتقديم برامج دورية لتثقيف المتعاملين معنا وتعريفهم يطرق الإحتيال الشائعة، وكيفية حماية
بياناتهم المصرفية.
المستقل : كيف يتم التعامل مع شكاوى العملاء وهل هنا آليه لمعرفه مستوى الرضى من قبلهم ؟
يمتلك المصرف آلية واضحة و ُمعتمدة للتعامل مع شكاوى العملاء تضمن الاستجابة السريعة والعادلة،وتشمل ما يلي
.1 قنوات استقبال متنوعة: تشمل فروع المصرف, مركز خدمة العملاء(Center Call (, البريد الإلكتروني, والمنصة
الإلكترونية الخاصة بالشكاوى على موقع المصرف
.2 نظام إلكتروني لتسجيل ومتابعة الشكاوى:جميع الشكاوى تُسجل في نظام داخلي يُتيح تتبع الحالةمن لحظة استلامها
حتى معالجتها.
.3 مدة زمنية محددة للرد والمعالجة: نلتزم بإعطاء العميل رد أولي خلال 48 ساعة، والعمل على حلالشكوى في
أسرع وقت ممكن، بما لا يتجاوز المدة المعتمدة حسب تعليمات البنك المركزي العراقي.
أما بالنسبة إلى قياس رضا الزبائن :
لدينا آلية دورية لقياس مستوى رضاهم عن خدماتنا، وتتضمن:
• استطلاعات رأي تُرسل عبر الرسائل النصية أو البريد اإللكتروني.
• تحليل بيانات مركز الاتصال لرصد مؤشرات الرضا والانطباعات المتكررة.
لقاءات دورية مع عينة من الزبائن لجمع تغذية راجعة مباشرة.
• المستقل..ماهي خطط المصرف المستقبليه لتوسيع العمل داخليا وهل هناك نيه لفتح فروع في خارجالعراق
يمتلك مصرف المستشار الإسلامي خطة مستقبلية واضحة لتوسيع نطاق العمل داخل العراق لتعزيزحضوره في
اقتصادياً عراقياً واعدا،ً وخاصة في المناطق التي تحتاج إلى خدمات مصرفية إسلامية ، مثل
المحافظات التي تشهد نشاطاً
متخصصاً، و ملائماً بيئتها الاجتماعية والاقتصادية.
وسنعمل على افتتاح فروع جديدة تدريجياً وفقاً لدراسة جدوى دقيقة لكل منطقة، مع مراعاة تنوعالشرائح المستهدفة، ولدينا
اهتماما واسعاً لايصال خدماتنا الرقمية إلى العملاء في المحافظات الكبيرة وبكل الأفراد و إلى الشركاتالصغيرة والمتوسطة.
أما بخصوص التوسع خارج العراق:
“في المرحلة الحالية، تركيزنا الأساسي هو تعزيز وجودنا محلياً وتثبيت نموذجنا المصرفي الإسلاميالمتكامل،
ولكننا لا نستبعد خيار التوسع الاقليمي مستقبلا،ً خاصة في الدول ذات الأسواق الناشئة أو الجالياتالعراقية الكبيرة،
او الدول ذات النشاط الاقتصادي المتنامي مع العراق اخذين بنظر الاعتبار ضمان توفر البيئة القانونيةوالتنظيمية
المناسبة.
المستقل.. هل هناك نيه للتحول الرقمي الكامل للتعاملات في المصرف؟
جميع القطاعات العاملة في العراق ومن ضمنها القطاع المصرفي تتجه نحو التحول الرقمي بشكلمتسارع في ظل
التحولات التكنولوجية الكبيرة التي يشهدها العالم. وبالنسبة لمصرف المستشار الإسلامي، يمكن القولأن المصرف قد
بدأ بالفعل في استخدام بعض الأدوات الرقمية لتسهيل العمليات البنكية وتقديم خدمات إلكترونيةللزبائن ، مثل الخدمات
المصرفية عبر الإنترنت والدفع اإللكتروني.
لكن، التحول الرقمي الكامل يتطلب العديد من الخطوات المهمة مثل تطوير بنية تحتية تكنولوجيةقوية، وتعزيز أمان
البيانات وحمايتها، وتدريب الكوادر البشرية على التعامل مع هذه التقنيات.
ولهذا، فإن المصرف ماض لتحقيق هذا
الهدف تدريجيًا لضمان تقديم خدمات مصرفية مبتكرة وآمنة لعملائه.
من المتوقع أن يتزايد التركيز على التحول الرقمي في المستقبل القريب، بما يتماشى مع الاتجاهاتالعالمية في مجال
رقمنة القطاع المصرفي.
• المستقل.. كيف يستعد المصرف للمناقسه الشرسه في قطاع المصارف الأهليه في العراق
في ظل التنافس الشرس في قطاع المصارف الاهلية في العراق ؟
يستعد مصرف المستشار الإسلامي للمنافسة عن طريق عدد من الاستراتيجيات التي تركز على تقديمخدمات مصرفية مبتكرة وذات جودة عالية. من أبرز هذه
الاستراتيجيات:
التحسين المستمر للخدمات, والتحول الرقمي, والابتكار في التمويل الإسلامي, وتعزيز خدمة العملاء وبناء العلاقات البناءة والمثمرة .
• المستقل :
كلمه اخيره من منبر المستقل لمن يوجهها الدكتور علي البنا
أوجه كلمتي إلى جميع زبائننا الكرام، شركائنا في النجاح، وكل من يساهم في نمو وتطور قطاعنا
المصرفي. في مصرف المستشار الإسلامي، نحن ملتزمون بتقديم أفضل الخدمات المصرفية التي تواكبتطورات
العصر وتلبي احتياجات عملائنا. وإن التحديات التي تواجه القطاع المصرفي في العراق تشكل فرصة لنالتحسين
أدائنا وتعزيز كفاءتنا. إننا نؤمن بأن المستقبل يحمل العديد من الفرص، ونحن على أتم الاستعدادلتوظيف كل ما لدينا
من طاقات لتحقيق نجاحات أكبر، ولن ندخر جهداً في تعزيز مكانتنا في السوق المصرفي العراقي منخلال العمل
المستمر والمثابرة. نؤكد التزامنا الكامل بالاستدامة، والابتكار، وتقديم خدمات تضع العميل في قلباهتماماتنا.
